Produkty šité na míru

Města a obce si pozornost banky zaslouží Produkty šité na míru Města a obce jsou na první pohled zcela specifickou klientskou skupinou, kterou nelze prvoplánově zařadit do některé z marketingových škatulek. Vždyť co mají společného hlavní město Praha, severomoravská metropole a malá víska z jižních...

Města a obce si pozornost banky zaslouží

Produkty šité na míru

Města a obce jsou na první pohled zcela specifickou klientskou skupinou, kterou nelze prvoplánově zařadit do některé z marketingových škatulek. Vždyť co mají společného hlavní město Praha, severomoravská metropole a malá víska z jižních Čech? Zdánlivě nic.

Studujeme-li však pozorněji jejich poptávku po produktech a službách bank, vyjde najevo jednoduché pojítko. Vždy jde o zcela standardní klienty, jejichž požadavky se liší pouze v závislosti na velikosti spravovaného majetku a mohutnosti finančních toků.

Na základě tohoto úvodního zjednodušení lze obecně rozdělit okruhy bankami nabízených produktů a služeb do čtyř hlavních skupin.

Cash management

Tou základní jsou produkty "cash managementu", kam v první řadě spadá vedení běžných účtů a zprostředkování platebního styku. Právě běžný účet se zajímavým úročením je základním prvkem stavebnice, na kterém lze podle konkrétních potřeb dále stavět. Někde vyžadují možnost zahraničního platebního styku, jinde si vzdálenost od nejbližší pobočky banky vyžádá moderní produkty přímého bankovnictví, jako je homebanking, kdy lze účet obsluhovat pouze prostřednictvím osobního počítače. Potřebuje-li město ke své činnosti více účtů, je ideální jejich zapojení do systému "Cash pooling", kdy jsou prostřednictvím jednoho sběrného účtu vyrovnávány debety a kredity na účtech zapojených, a to tak, aby vždy bylo dosaženo maximálního možného úročení uložených financí.

Zhodnocení volných prostředků

Protože opravdu každý klient má zájem na co nejvyšším zhodnocení volných prostředků, nabízejí banky městům a obcím celou škálu instrumentů. A opět záleží jen na konkrétních záměrech zástupců města, zda se rozhodnou pro uložení peněz na některý z řady termínovaných vkladů s volbou jejich délky či prostřednictvím tradingu banky investují, třeba do dluhopisů. Samozřejmostí je pochopitelně poradenská a konzultantská činnost. Není totiž nutné, aby představitelé měst a obcí znali formy, možnosti a rizika jednotlivých investičních variant. Od toho zaměstnávají své odborníky banky. Zdánlivě v ostrém protikladu se zhodnocováním volných prostředků je řešení krátkodobého financování. Avšak pouze příznivé podmínky krátkodobého úvěru banky znamenají pro město z dlouhodobého hlediska efektivní a úsporné hospodaření.

Správa aktiv

Časová zaneprázdněnost a řada provozních povinností mnohdy znemožňují představitelům měst a obcí činit vlastní investiční rozhodnutí. Proto mají banky připraven program správy aktiv. Jeho podstata spočívá ve vytvoření a aktivním řízení portfolia složeného z vybraných instrumentů finančních trhů (např. termínované vklady, směnky, dluhopisy, případně akcie a deriváty, a to jak v českých korunách, tak v cizích měnách).

Portfolio

Skladba portfolia se řídí podle klientem odsouhlasené investiční strategie. Toto portfolio řídí odpovědný pracovník správy aktiv banky, který při své práci plně využívá dalších bankovních specialistů (analytického oddělení, právního a daňového oddělení, obchodníků na finančních trzích a dalších). Obchodování se děje na účet klienta, který je vedený ve Středisku cenných papírů, a klient tak nenese kreditní riziko správce aktiv.

Poradenství

Správná banka nabízí představitelům měst a obcí nejen produkty a služby, ale i odborné rady a konzultace se specialisty. Pro představu lze oblast poradenství rozdělit do čtyř základních oblastí, a to i se stručným výčtem problémů, jejichž řešení by mělo být pro poradce z banky samozřejmostí.

1. STRATEGICKÉ PORADENSTVÍ

Sestavování rozpočtu

Řízení rozpočtu s cílem dosažení strategických cílů

Prognózy efektivity strategických rozhodnutí

2. FINANČNÍ PORADENSTVÍ

Analýzy efektivity hospodaření města

Analýzy efektivity investic pořízených z rozpočtu města

Analýzy efektivity dotací a příspěvků poskytovaných z rozpočtu města

Analýzy příjmů a výdajů

Optimalizace struktury zdrojů financování města

Poradenství při investování na kapitálových a finančních trzích

Poradenství a realizace emisí cenných papírů

Poradenství při kapitálových vstupech investorů

3. PORADENSTVÍ PŘI SPRÁVĚ MAJETKU

Správa nemovitostí v majetku města

Správa bytového fondu

Správa majetkových účastí města

Správa a vymáhání pohledávek města

Správa volných finančních prostředků

Správa cenných papírů

4. PORADENSTVÍ PŘI ŘÍZENÍ FINANČNÍCH TOKŮ

Nastavení optimální struktury účtů z hlediska funkčnosti a efektivity (počet, propojení, automatické transfery)

Optimalizace využití zůstatků na jednotlivých účtech - cash pooling

Elektronické bankovnictví

Automatické zhodnocování krátkodobě volných finančních prostředků

Komplexní řízení likvidity

Významní klienti

Ukázali jsme, že se města a obce chovají skutečně úplně stejně jako každý jiný klient v tržní ekonomice. Navíc mají všechny předpoklady stát se, pokud se jimi již nestaly, váženými bankovními klienty. Takovými klienty, o které se budou banky prát a budou se předhánět v sestavování atraktivních nabídek produktů a služeb. Každá správná banka totiž musí být schopna, na základě konkrétních požadavků a potřeb takovéhoto klienta, nabídnout speciální produkty a služby nejvhodnější a nejvýhodnější pro danou situaci.

Ing. Radomír Lašák, MBA

Autor je členem představenstva Komerční banky a náměstek generálního ředitele